IRP 외에도 절세할 수 있는 저축 상품 총정리

 

 

재테크를 시작하는 많은 분들이 가장 먼저 알게 되는 것이 바로 IRP(개인형 퇴직연금)입니다. IRP는 노후 준비와 세액공제를 동시에 챙길 수 있는 대표적인 절세 금융상품이죠. 하지만 많은 분들이 “IRP 외에도 세액 혜택을 받을 수 있는 저축 방법이 있을까?”라는 궁금증을 가지곤 합니다. 결론부터 말씀드리면, IRP 말고도 다양한 금융상품에서 세액공제나 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 오늘은 IRP와 함께 활용하면 좋은 절세형 저축 상품들을 정리해 드리겠습니다.

 

 

1. 연금저축 – IRP와 함께 활용 가능한 대표 절세 상품

연금저축은 IRP와 더불어 가장 많이 활용되는 절세 상품입니다. 연금저축에는 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등이 있으며, 연간 400만 원까지 세액공제가 가능합니다. IRP와 합산하면 총 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어, 절세 효과를 극대화할 수 있죠.
예를 들어 총급여가 5,500만 원 이하인 근로자가 IRP와 연금저축을 합쳐 700만 원을 납입한다면 약 115만 원 정도를 세금에서 돌려받을 수 있습니다. 다만, 연금저축 역시 IRP와 마찬가지로 55세 이후 연금 형태로 수령해야 세금 불이익이 없습니다. 중도 해지할 경우 세액공제 받은 금액에 대해 추징이 발생하기 때문에 장기적인 노후 자금 마련 목적으로 접근하는 것이 바람직합니다.

 

 

2. 주택청약종합저축 – 내 집 마련과 세제 혜택 동시에

주택청약종합저축은 많은 분들이 ‘내 집 마련을 위한 청약 통장’으로만 알고 계시지만, 소득공제 혜택까지 챙길 수 있는 상품입니다. 무주택 세대주라면 연간 240만 원 한도 내에서 소득공제를 받을 수 있습니다.
예를 들어 사회초년생이 매달 20만 원씩 납입하면 1년 동안 240만 원이 채워지며, 해당 금액에 대해 소득공제가 적용되는 것이죠. 이 상품은 단순히 절세뿐 아니라 향후 아파트 분양을 위한 청약 자격을 얻는 데에도 필수적입니다. 특히 신혼부부나 무주택자라면 주택청약종합저축을 반드시 고려해야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다.

 

 

3. ISA 계좌 – 비과세와 투자 유연성을 동시에

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세와 투자를 동시에 할 수 있는 계좌입니다. 예금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담을 수 있다는 것이 장점이죠. 가장 큰 매력은 세제 혜택인데, 일반형은 200만 원까지, 서민형·청년형은 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다. 초과분에 대해서도 9.9% 저율 분리과세가 적용되므로 일반 과세(15.4%)보다 훨씬 유리합니다.
ISA 계좌는 특히 단기와 중장기 투자 모두에 활용할 수 있으며, 일정 기간(3년 이상) 유지하면 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 즉, 투자 경험을 쌓으면서 동시에 절세 효과까지 노릴 수 있는 다재다능한 계좌라고 할 수 있습니다.

 

 

4. 기타 절세 상품 – 개인연금, 장기저축성 보험 등

IRP, 연금저축, 주택청약, ISA 외에도 일부 상품에서는 절세 효과를 얻을 수 있습니다. 예를 들어 개인연금은 10년 이상 유지 시 이자소득에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다. 또한 장기저축성 보험도 일정 요건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
물론 이러한 상품들은 세액공제보다는 비과세 혜택에 가깝지만, 장기적으로 자금을 모으고 세금을 줄이는 데에는 큰 도움이 됩니다. 따라서 자신의 재무 상황과 목표에 맞추어 IRP와 함께 포트폴리오를 구성한다면, 훨씬 안정적이면서도 효율적인 절세 전략을 세울 수 있습니다.

 

 

5. 마무리 – 절세 3종 세트로 시작하자

정리하자면, IRP 외에도 연금저축, 주택청약종합저축, ISA, 개인연금, 장기저축성 보험 등 다양한 상품에서 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 근로소득자라면 연금저축 + IRP + ISA를 절세 3종 세트로 생각하고 활용하는 것이 가장 이상적입니다. 여기에 주택청약저축까지 병행한다면, 내 집 마련과 세금 절약을 동시에 달성할 수 있죠.
재테크에서 절세는 ‘숨은 수익’을 찾는 것과 같습니다. 단순히 돈을 모으는 것보다 세금을 아껴서 같은 금액으로 더 많은 자산을 쌓을 수 있기 때문이죠. 지금 당장 자신에게 맞는 절세형 금융상품을 하나씩 점검해 보시길 추천드립니다.