사회 초년생, 학자금 대출이 있어도 가능한 재테크 방법이 있을까?

 

 

1. 학자금 대출 때문에 재테크를 미루는 사회 초년생들

많은 사회 초년생들이 대학을 졸업하면서 학자금 대출을 안고 사회에 첫발을 내딛습니다. 문제는 월급을 받아도 대출 상환에 큰 부분을 쓰다 보니, 정작 적금이나 투자는 엄두도 못 내는 경우가 많다는 점입니다. 실제로 “대출 다 갚고 나서 재테크를 시작해야지”라고 생각하는 청년들이 많습니다. 그러나 이런 방식은 위험할 수 있습니다. 대출을 갚는 동안 몇 년이라는 시간이 흘러가고, 그 사이에 저축과 투자를 통한 자산 형성 기회를 놓치게 되기 때문입니다. 따라서 사회 초년생일수록 대출 상환과 재테크를 동시에 병행하는 전략이 필요합니다. 비록 작은 금액이라도 지금 당장 시작하는 것이 장기적으로 훨씬 큰 자산 차이를 만들어냅니다.

 

 

2. 대출 상환과 저축, 어떻게 균형을 맞출까?

학자금 대출 금리가 3~5% 수준이라면 단순히 은행 적금보다 먼저 갚는 것이 유리한 경우도 많습니다. 하지만 그렇다고 해서 저축을 완전히 멈추면 안 됩니다. 대출 상환과 저축을 50:50 원칙이나 70:30 원칙으로 나눠 관리하는 것이 좋습니다. 예를 들어 월급이 200만 원인 경우, 대출 상환에 50만 원, 생활비에 120만 원을 쓰고, 나머지 30만 원은 저축과 소액 투자에 활용하는 식입니다. 금액이 크지 않더라도 저축 습관을 유지하면, 대출을 다 갚은 뒤에는 자연스럽게 저축 금액을 늘릴 수 있습니다. 중요한 것은 금액이 아니라 “습관”을 만드는 것입니다.

 

 

3. 청약통장은 꼭 시작해야 한다

사회 초년생이 반드시 가입해야 하는 재테크 수단이 바로 주택청약종합저축입니다. 청약통장은 월 2만 원부터 납입할 수 있기 때문에 대출 상환으로 여유가 없어도 부담 없이 시작할 수 있습니다. 청약은 단순한 저축이 아니라, 미래의 내 집 마련을 위한 자격 조건이 되기 때문에 일찍 시작할수록 유리합니다. 나중에 결혼이나 독립을 준비할 때 청약 가점은 큰 자산으로 작용합니다. 사회 초년생 시절부터 작은 금액이라도 꾸준히 넣어두는 것이 가장 좋은 전략입니다.

 

 

4. 소액 투자와 지출 관리로 재테크 기반 다지기

요즘은 소액으로도 투자가 가능합니다. 예를 들어 1만 원 단위로도 ETF(상장지수펀드)에 투자할 수 있어, 사회 초년생도 큰 부담 없이 투자 경험을 쌓을 수 있습니다. 단순히 은행에만 돈을 넣는 것보다, 적립식으로 ETF나 펀드에 투자하는 습관을 들이면 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 동시에 가장 중요한 것은 지출 관리입니다. 아무리 대출 상환과 저축을 하고 싶어도 생활비가 새어나가면 소용이 없습니다. 뱅크샐러드, 토스 같은 가계부 앱을 활용해 불필요한 지출을 줄이고, 구독 서비스나 소비 습관을 점검하는 것이 필요합니다. 작은 절약이 모여 결국 큰 투자 자금이 됩니다.

 

 

5. 정부 지원 제도 적극 활용하기

사회 초년생은 정부가 제공하는 다양한 청년 금융 지원 제도를 적극 활용해야 합니다. 예를 들어 청년희망적금은 기본 이자 외에 정부가 추가 지원금을 얹어주기 때문에 일반 적금보다 훨씬 유리합니다. 청년도약계좌는 최대 5년 납입 시 최대 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있고, 청년내일채움공제는 중소기업 청년 근로자가 기업과 정부 지원을 받아 수천만 원의 자산을 쌓을 수 있는 제도입니다. 이런 제도는 사실상 “정부가 주는 재테크 기회”이므로 반드시 챙겨야 합니다. 학자금 대출 때문에 여유가 없어도, 이런 제도를 활용하면 훨씬 빠르게 자산을 쌓을 수 있습니다.

 

 

📌 정리하면
사회 초년생이 학자금 대출 때문에 재테크를 미룰 필요는 없습니다. 오히려 지금이 습관을 만드는 가장 중요한 시기입니다. 대출 상환과 저축을 병행하고, 청약을 준비하며, 소액 투자로 경험을 쌓고, 지출을 관리하면서, 정부 제도를 활용하는 것이 핵심입니다. 결국 중요한 것은 금액이 아니라 습관과 방향성입니다. 지금 작은 발걸음을 떼는 것이 미래의 큰 자산 차이를 만들어낼 것입니다.