IRP 계좌에서 ETF로 운용하는 방법 가이드

 

IRP 계좌에서 ETF로 운용하는 방법 완벽 가이드

IRP(개인형 퇴직연금)는 단순히 돈을 넣어두는 계좌가 아니라, ETF를 활용해 장기적으로 자산을 불릴 수 있는 강력한 절세 투자 계좌입니다. 이번 글에서는 IRP 계좌에서 ETF로 어떻게 운용해야 하는지, 초보자 기준으로 단계별로 정리해 드리겠습니다.

1. IRP 계좌에서 ETF 투자가 가능한 이유

IRP는 퇴직연금 계좌이지만 예·적금만 가능한 것은 아닙니다. 금융당국이 허용한 범위 내에서 ETF, 펀드, 채권형 상품 등에 투자할 수 있습니다.

• 국내 상장 ETF 투자 가능
• 장기 투자에 적합한 구조
• 매매 차익에 대한 과세 이연 효과

※ 단, 위험자산은 전체 자산의 70%까지만 투자 가능

2. IRP ETF 운용 기본 조건 (꼭 알아야 할 규칙)

구분	내용
위험자산 한도	전체 자산의 최대 70%
투자 가능 ETF	국내 상장 ETF만 가능
매매 빈도	장기 운용 권장 (단타 부적합)
연금 수령 시점	만 55세 이후

3. IRP에서 ETF로 운용하는 단계별 방법

① IRP 계좌 개설

• 은행, 증권사 앱에서 비대면 개설 가능
• ETF 투자를 위해서는 증권사 IRP가 유리

② 자금 입금 (세액공제용 납입)

• 연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능
• 연금저축 포함 시 최대 900만 원

③ ETF 선택

IRP는 장기 계좌이므로 변동성이 크지 않고 장기 성장성이 있는 ETF가 적합합니다.

• KOSPI200 ETF
• S&P500 ETF(국내 상장)
• 채권 ETF, 배당 ETF

④ 자산 배분 설정

자산 유형	비중 예시
주식형 ETF	60~70%
채권형 ETF	20~30%
현금성·안정형	10%

⑤ 정기 점검 및 리밸런싱

• 6개월~1년에 한 번 비중 점검
• 과도한 쏠림 발생 시 비중 조정

4. IRP ETF 운용의 장점

• 연말정산 세액공제로 즉각적인 절세 효과
• 운용 수익에 대한 과세 이연
• 장기 복리 효과 극대화

5. 반드시 주의해야 할 점

• 55세 이전 중도 해지 시 세금 부담 큼
• 레버리지·인버스 ETF 투자 불가
• 단기 수익 목적에는 부적합

핵심 정리
✔ IRP는 ETF 장기 투자에 최적화된 절세 계좌
✔ 주식형 ETF는 70% 이내로 제한
✔ 단기 수익보다 노후 자산 증식 목적이 가장 중요