diarybook89 님의 블로그

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연금저축 vs IRP 비교 — 어떤 계좌가 더 유리한가? 노후 대비를 위해 흔히 추천되는 계좌가 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)입니다. 두 계좌는 혜택이 겹치기도 하고, 서로 보완하기도 합니다. 아래에서 세액공제 한도·세율, 투자 운용 범위, 중도 인출 규정, 실전 활용 팁을 비교해 드립니다. 핵심 요약(한줄) 세액공제 관점에서는 연금저축과 IRP를 함께 활용하면 연간 최대 900만 원까지 세액공제(납입금 합산 기준)를 받을 수 있다. 소득 수준에 따라 공제율은 달라집니다.:contentReference[oaicite:0]{index=0} 1. 세액공제 한도와 공제율 항목내용(2025년 기준) 연간 세액공제 한도 연금저..

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30·40대를 위한 재테크 전략 — 가정·육아·대출까지 한 번에 계획하기30대·40대는 가정과 아이, 주택 대출 등 삶의 책임이 커지는 시기입니다. 재테크 목표도 단순한 ‘수익’에서 ‘안정적인 가족 재무 설계’로 바뀌어야 합니다. 이 글은 가계 구조 정리 → 육아비용 관리 → 대출 최적화 → 보험·투자·절세까지 실천 가능한 단계로 정리한 실전 가이드입니다.1. 기초: 가계부와 재무 상태 정확히 파악하기먼저 현재 수입·지출·자산·부채를 명확히 하세요. 마이데이터 앱(토스·뱅크샐러드·네이버)이나 간단한 엑셀로 다음을 정리합니다.체크리스트월 평균 수입(가족 합산) 및 고정지출(주택비·교육비·보험 등)변동지출 항목(외식·유흥·구독)별 금액총부채(주담대·전세대출·학자금·카드론) 및 이자율예비비(비상자금) 보유 여..

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30~40대를 위한 투자 포트폴리오 구성법 — 공격형 버전30대~40대는 시간적 여유가 남아 있으면서도 자산 증가가 필요한 시기입니다. 공격형 포트폴리오는 성장성과 기대수익률을 최우선으로 하되, 적절한 리스크 관리(비상자금 확보·분산투자·리밸런싱)를 병행해야 실전에서 버틸 수 있습니다. 이 글은 공격형 성향 투자자를 위한 실전 포트폴리오, 구성 비중 예시, 리스크·운용 규칙을 정리한 가이드입니다.1. 공격형 포트폴리오의 출발 전 체크리스트비상자금 확보: 최소 생활비 3개월치(권장 6개월치)는 반드시 확보부채 점검: 고금리(카드론 등)는 우선 상환투자 기간: 5년 이상(권장 7~10년) 확보 — 단기 급매는 피할 것심리적 리스크 허용도: 포트폴리오 최대 낙폭(예: −30%~−50%) 버틸 수 있는지 스스로..

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30~40대를 위한 투자 포트폴리오 구성법 — 안전형 버전30대·40대는 책임(가족·주택대출·교육비 등)이 늘어나면서도 은퇴를 향해 준비해야 하는 시기입니다. 안전형 포트폴리오는 원금보전 성향을 유지하면서도 최소한의 실질수익(인플레이션 방어)을 목표로 합니다. 아래 가이드는 현실적이고 실행 가능한 단계별 구성, 예시 포트폴리오, 리밸런싱 규칙까지 담아 즉시 적용할 수 있도록 정리했습니다.1. 투자 전 필수 체크: 비상자금·부채·목표 정리안전형 투자에서 먼저 확보해야 할 기초는 세 가지입니다.비상자금 — 생활비 3~6개월치(월세·대출 원리금 포함)를 유동성 높은 계좌(CMA/파킹통장)로 보유고금리 부채 우선 상환 — 카드론·단기 고금리 대출은 우선 정리투자 목표·기간 명확화 — 단기(1~3년), 중기(3~..

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5년 안에 1억 모으기 — 현실적인 방법(저축 + 투자 플랜)“5년 안에 1억”은 많은 사람이 꿈꾸는 목표입니다. 현실적으로 가능한가를 따져보면 두 가지 축이 필요합니다: 절약(저축) 구조과 수익률(투자). 아래는 수학적 계산(월별 납입금)과 함께 현실적으로 적용 가능한 전략을 단계별로 정리한 가이드입니다.1. 수학으로 보는 기본: 필요한 월 납입금 계산목표액 FV = 100,000,000원, 기간 = 5년(60개월). 정기적으로 매달 같은 금액(PMT)을 적립하면서 복리 수익률(연이자)을 기대할 때의 공식은 다음과 같습니다.월 납입금 공식PMT = FV × r / ((1 + r)n − 1) (단, r = 연이자/12, n = 60)아래는 여러 투자 수익률 시나리오에 따른 월별 필요 금액 계산(소수점 반..

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청년내일채움공제 완벽 가이드한눈에 요약중소기업 청년 근속 장려제도청년이 2~3년 동안 납입하면 정부와 기업이 추가 금액 지원목돈 마련 + 장기 근속 유도3년형 기준 최대 1,200만 원 이상 수령 가능청년내일채움공제란 무엇인가?청년내일채움공제는 중소·중견기업에 다니는 청년들이 2년 또는 3년 동안 근속하면 큰 금액의 목돈을 마련할 수 있도록 국가와 기업이 함께 지원하는 제도입니다.쉽게 말하면 “내가 조금만 넣어도 정부 + 회사가 돈을 더 얹어줘서 2~3년 후에 큰 목돈을 만들어주는 제도”입니다.가입 대상(2025년 기준)나이 기준만 15세~34세 청년군 복무 기간은 나이에서 제외(최대 6년)회사 기준중소기업 또는 중견기업 재직자5인 이상 사업장일부 전문업종 예외 인정제외 조건대기업, 공공기관 근무자대표이..

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초보자도 투자 가능한 ETF 추천 및 시작 방법ETF(상장지수펀드)는 주식처럼 거래되지만 여러 종목을 묶어 둔 펀드이므로 분산투자 효과와 저비용·편의성을 동시에 제공합니다. 아래는 초보자가 접근하기 좋은 ETF 3종과, ETF 선택 시 유의사항 및 소액으로 시작하는 실전 가이드를 정리한 글입니다.추천 ETF 3종 (초보자용)1. KODEX 200 (국내 대표 지수 추종)코스피 시장을 대표하는 상위 200개 기업을 추종하는 ETF입니다. 한국 대형 우량주에 한 번에 분산투자하는 효과가 있어 초보자가 포트폴리오 기초로 쓰기 좋습니다. 변동성은 개별 중소형주보다 낮은 편이며, 거래량과 유동성도 좋아 매매가 용이합니다.2. TIGER 미국S&P500 (글로벌 분산)미국의 대표 지수인 S&P 500을 추종하는 E..

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소액 재테크, 예금이 좋을까? 투자로 시작할까? 재테크를 막 시작하는 사회초년생이나 대학생에게 가장 많이 듣는 질문이 있습니다. “적은 돈으로 예금부터 할까, 아니면 투자부터 할까?”라는 고민이죠. 소액이라도 어떻게 시작하느냐에 따라 자산의 성장 속도는 완전히 달라집니다. 이번 글에서는 예금 vs 투자의 장단점을 비교하고, 어떤 상황에서 어떤 선택이 유리한지 알아보겠습니다. 1. 예금의 장점과 한계 예금은 가장 기본적이고 안전한 재테크 방법입니다. 특히 재테크를 처음 시작하는 사람에게는 ‘돈이 사라지지 않는다’는 안정감이 큽니다. 구분장점단점 예금(적금 포함) 원금 손..

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사회초년생을 위한 월급 관리법 5단계 | 재테크의 첫걸음 사회생활을 막 시작한 초년생에게 ‘월급 관리’는 재테크의 첫 단추입니다. 하지만 대부분은 ‘생활비 쓰고 남는 돈을 저축’하는 방식으로 접근하죠. 문제는 이렇게 하면 남는 돈이 거의 없다는 것입니다. 월급은 쓰기 전에 나눠야 하고, 저축은 자동으로 해야 재테크가 시작됩니다. 1. 월급 5분할 시스템으로 구조를 만든다 가장 기본적이면서도 효과적인 방법은 월급을 **5개의 목적 통장**으로 나누는 것입니다. 단순히 “하나의 통장에서 다 관리”하면 결국 어디에 썼는지도 모르게 사라집니다. 아래 표처럼 분리하면 돈의 흐름이 명확해집니다. 통장 종류비율사용 목적 생활비 통장50%식비,..

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고정지출 줄이는 방법 5가지, 절약의 핵심은 구조조정이다 많은 사람들이 절약을 떠올리면 “커피값 줄이기”나 “점심 도시락 싸기”를 생각하지만, 진짜 절약의 핵심은 **고정지출 구조를 줄이는 것**입니다. 한 번만 조정해도 매달 꾸준히 절약 효과가 누적되기 때문이죠. 이번 글에서는 실제로 체감 가능한 고정지출 절감법 5가지를 구체적으로 소개합니다. 1. 통신비: 알뜰폰 전환으로 월 2~3만 원 절감 가장 쉽게 줄일 수 있는 고정비 중 하나가 바로 통신비입니다. 최근에는 알뜰폰(통신 3사 망을 임대해 사용하는 저가 요금제)이 다양하게 출시되며 품질은 그대로, 요금은 절반 수준까지 낮출 수 있습니다. 예: 통신사 5G 요금제 8만 원 → 알뜰폰 4만 원 가족 단위..